실제로 내가 하는 신협 건전성 확인 방법(자기자본비율, 고정이하여신비율)

 

지난 번 내가 다음에 보고 하려고 정리해 둔 저축은행 건전성 점검방법 이후
이번에는 신협의 건전성 점검방법을 정리해본다.

신협의 경우, 한 조합마다 예금자보호(5천만원)가 되고
나아가 전 신협을 통틀어 3천만원을 한도로 저율과세 적용을 받을 수 있기 때문에 (저율과세는 모든 금융기관 통합) 내가 잘 이용하는 제2금융권이다.

또 신협On 앱을 통해서 모든 신협에 예금되어 있는 금액을 한 눈에 확인할 수 있기 때문에 

각각 저축은행에 로그인해서 보는 것보다 관리차원에서 편하다는 장점도 있음.

 

신협의 경우, 각 신협에서 건전성 지표를 요약하여 공시하고 있기 때문에 이것을 참고하면 좋다.
신협이라고 해서 저축은행의 건전성 점검과 크게 다를 것은 없는 것 같다.

D신협의 요약공시 내용

 

 

1. 확인해보면 좋을 주요 건전성 지표

ㅇ 자기자본비율 (>8% 고고익선)
      - 위험자산(부실채권) 대비 자기자본 비율
      - 2023. 9. 기준 시중은행 평균 17%, 저축은행 평균 16.8%

ㅇ 총자산 대비 순자본비율 (2% 고고익선)

ㅇ  순고정이하여신비율 (저저익선)
       - 금융기관이 보유한 총 여신 중에서 고정이하 여신에 대한 비율로서 부실채권 현황 지표
       - 고정이하 여신 = 3개월 이상 연체되고 회수가 어렵거나 불가능한 채권
       - 2023. 9. 기준 시중은행 평균 0.59%, 저축은행 평균 6.77%

ㅇ 유동성 (고고익선)
     - 직전 사업연도말 기준 자산총액 1000억원 이상 : 100% 이상
     - 위 기준  자산총액 300억원~1000억원 미만 : 90% 이상
     - 위 기준 자산총액 300억원 미만 : 80% 이상
    

2. 건전성 지표 확인하기

 

1) 신협 홈페이지

신협 홈페이지의 금융소비자보호안내 > 전자공시 > 신협 검색

 

1. 신협 홈페이지 > 금융소비자보호 안내 > 전자공시

 

2. 검색해보고 싶은 신협명 검색

 

3. 검색된 신협을 골라 공시자료 선택

     - 장점 : 각 신협별로 요약된 건전성 지표가 공시되기 때문에 신협별로 한 눈에 파악이 가능하다.
     - 단점 : 개별 신협별로 확인해야해서 복수의 신협 건전성 지표를 비교하기는 어렵다.

 

2) 금융통계정보시스템

   * 경로 : 경영정보 > 단수통계표 조회/복수통계표 조회

     - 장점 : 전국의 모든 신협을 선택하여 여러 개의 신협 건전성을 비교할 수 있다.
     - 단점 : (내가 못찾는 건지) 통계표의 기준이 너무 상세해서 내가 원하는 건전성 지표를 찾기가 조금 어려움.

 

 

3. 건전성 지표 비교해보기

 

한 개 신협의 지표만 보면 이 신협이 건전한지 그렇지 않은지 비교하기가 조금 어려울 때가 있다.
나는 과거에 신협 특판 할 때 계좌를 튼 신협이 몇 개 있는데,
이번에 예금을 가입할 신협을 찾아보면서 계좌가 있는 신협의 건전성을 한번 비교해보았다.

 

2023년 상반기 결산 요약공시 자료

보면, A신협과 B신협은 유동성은 좋은데 순고정이하여신비율이 조금 높고
C신협과 D신협은 총자본비율, 순자본비율(특히 D 신협은 연체대출비율)이 상대적으로 좋고, 유동성비율이 조금 아쉽다.

이런 지표를 비교해보면서 나쁜 지표가 많은 신협들은 걸러내고, 조금 더 탄탄한 지표를 가진 신협을 고르면 된다.
(위의 경우에서 나는 D신협을 골랐다.)
그리고 아무리 지표가 안전해보여도 사람 일은 모르니 가급적 예금자보호한도(원금과 이자를 모두 합하여 5천만원) 이내에서 예금 가입하는 것을 추천한다. 

그럼 모두들 안전 투자하세요😉